December 3, 2022

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Medicare 101: Ein praktischer Leitfaden für Anfänger

Sie wissen wahrscheinlich, dass Medicare ein Gesundheitsplan für Menschen ist, die sich aufgrund ihres Alters oder einer Behinderung qualifizieren. Aber darüber hinaus wissen Sie wahrscheinlich nicht viel. Gibt es verschiedene Arten von Medicare-Plänen? Wie arbeiten Sie? Was sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Planarten? Leider verstehen nur sehr wenige Menschen genau, woher Medicare kommt, wie es funktioniert und was es abdeckt.

Wer kann sich für Medicare anmelden?

Jeder, der Anspruch auf Medicare hat, kann sich jederzeit dafür anmelden, aber je früher Sie sich anmelden, desto finanziell vorteilhafter ist es. Sie müssen mindestens 65 Jahre alt sein, um an Medicare teilnehmen zu können. Wenn Sie jedoch eine Behinderung haben, für die Sie sich qualifizieren Berufsunfähigkeitsversicherung der sozialen Sicherheit (SSDI)-Leistungen können Sie sich möglicherweise in einem jüngeren Alter für Medicare anmelden. Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und eine schwerwiegende Erkrankung haben, können Sie sich möglicherweise auch für Medicare anmelden.

Welche Optionen haben Sie bei der Anmeldung bei Medicare?

Sie können aus mehreren Arten von Medicare wählen, von denen jede ihre Vor- und Nachteile hat. Ihr „Typ“ von Medicare wird bestimmt, indem Sie die Abdeckung Ihres Plans und Ihre monatliche Prämie kombinieren. Es stehen verschiedene Arten von Programmen zur Auswahl: Prämienbasierte Pläne, Zuzahlungspläne und selbstbehaltliche Pläne: Teil A und Teil B. Alle Medicare-Pläne müssen die gleichen Kernleistungen abdecken: Krankenhausversorgung, Arztbesuche, vorbeugende Leistungen und Hospiz Pflege.

  1. Premium-basierte Pläne – Die Mehrheit der Medicare-Pläne sind prämienbasierte Pläne. Sie werden auch „Teil A- und Teil B“-Pläne genannt, weil sie Medicare-Teile mit Selbstbehalt abdecken. Bei diesen Plänen zahlen Sie eine monatliche Prämie für jeden Teil von Medicare plus Mitversicherung für einige Dienstleistungen.
  2. Zuzahlungspläne – Diese Pläne haben keine monatlichen Prämien, aber Sie haben eine bestimmte Zuzahlung für jeden Teil von Medicare. Eine Zuzahlung ist ein vorher festgelegter Betrag, den Sie für jede Dienstleistung auf der Grundlage Ihres Deckungsplans zahlen.
  3. Absetzbarer Plan– Diese Art von Prämienplan wird nicht empfohlen. Es ist am besten, keinen Selbstbehaltsplan zu wählen, wenn Sie ihn vermeiden können, da sie weitaus teurer sind als die anderen Arten von Programmen.

Welche Art von Plan sollten Sie wählen?

Wenn Sie sich für einen Medicare-Plan entscheiden, müssen Sie zunächst entscheiden, wie viel Sie bereit sind, jeden Monat auszugeben. Bei der Auswahl eines Plans müssen viele Faktoren berücksichtigt werden, darunter wie oft Sie zum Arzt gehen und wie viele Medikamente Sie einnehmen. Hier ist eine Liste von Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Plans berücksichtigen sollten:

Monatliche Prämie: Passt die monatliche Prämie zu Ihrem Budget? Wenn dies nicht der Fall ist, gibt es andere Pläne, die Sie entscheiden können, die die Bank nicht sprengen? Sie können auch nach einem Plan mit niedrigerer Prämie suchen, wenn Sie Anspruch auf Unterstützung haben.

Zuzahlungen: Wie hoch sind Ihre Zuzahlungen für Arztbesuche, Rezepte und andere Leistungen? Die Wahl eines anderen Plans mit einer niedrigeren Zuzahlung kann sich lohnen, wenn Sie für eine bestimmte Leistung eine hohe Zuzahlung haben.

Selbstbehalt: Wie hoch ist der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr aus eigener Tasche ausgeben können? Bei einer hohen Franchise kann es sich lohnen, einen anderen Tarif mit einer niedrigeren Franchise zu wählen.

Premium-basierte Pläne

Die Mehrheit der Medicare-Pläne sind prämienbasierte Pläne. Sie werden auch „Teil A- und Teil B“-Pläne genannt, weil sie Medicare-Teile mit Selbstbehalt abdecken. Bei diesen Plänen zahlen Sie eine monatliche Prämie für jeden Teil von Medicare plus Mitversicherung für einige Dienstleistungen. Premium-basierte Pläne gibt es in vier Varianten:

  • Plan F – Dies ist die häufigste Art von Medicare-Plan. Es ist das teuerste der hier aufgeführten Pläne, bietet aber die größte Abdeckung. Sie hat die höchste monatliche Prämie, aber auch die niedrigsten Zuzahlungen.
  • Plan G – Dieser Plan ähnelt Plan F, hat aber eine niedrigere monatliche Prämie. Wie Plan F hat auch er eine hohe monatliche Prämie, aber auch niedrige Zuzahlungen.
  • Plan K – Dieser Plan ist wie die anderen Pläne, da er eine hohe monatliche Prämie und niedrige Zuzahlungen hat. Aber es hat auch eine etwas niedrigere monatliche Prämie als die anderen Pläne.
  • Plan L – Dieser Plan ist der günstigste aller Pläne. Es hat eine sehr niedrige monatliche Prämie, aber auch höhere Zuzahlungen.

Zuzahlungspläne

Diese Pläne haben keine monatlichen Prämien, aber Sie haben eine bestimmte Zuzahlung für jeden Teil von Medicare. Eine Zuzahlung ist ein vorher festgelegter Betrag, den Sie für jede Dienstleistung auf der Grundlage Ihres Deckungsplans zahlen. Zuzahlungspläne gibt es in zwei Varianten:

  • Plan I – Dieser Plan hat niedrigere Zuzahlungen als die anderen Pläne. Bei einer hohen Franchise kann es sich lohnen, einen anderen Tarif mit einer niedrigeren Franchise zu wählen.
  • Plan J – Dies ist der teuerste Plan aller Pläne. Es hat eine ziemlich hohe monatliche Prämie und hohe Zuzahlungen.

Absetzbare Pläne: Teil A und Teil B

Ein absetzbarer Plan ist eine Art prämienbasierter Plan, der nicht empfohlen wird. Es ist am besten, keinen Selbstbehaltsplan zu wählen, wenn Sie ihn vermeiden können, da sie weitaus teurer sind als die anderen Arten von Plänen.

  • Plan A – Dieser Plan ist der teuerste aller Pläne. Es hat eine hohe monatliche Prämie mit einem relativ hohen Selbstbehalt von nur 100 $ weniger als Plan F.
  • Plan B – Dies ist der zweitteuerste aller Pläne. Es hat einen hohen Selbstbehalt, aber es ist nur $50 weniger als Plan A.
  • Plan C – Dies ist der günstigste aller Pläne. Es hat eine niedrige monatliche Prämie, aber auch eine sehr hohe Selbstbeteiligung.

Was sind die Unterschiede zwischen den aktuellen Optionen?

Original Medicare- und Medicare Advantage-Pläne sind staatlich subventionierte Krankenversicherungspläne, die Sie im Krankheits- oder Verletzungsfall absichern. Sie haben jedoch unterschiedliche Vorteile, Kosten und Deckungsoptionen. Medicare Supplement-Pläne werden normalerweise zusätzlich zu einem Medicare Advantage-Plan erworben und dienen der zusätzlichen Deckung bestimmter medizinischer Kosten, die andere Medicare-Pläne nicht abdecken.

– Original Medicare kostet 134 $ pro Monat und hat keine jährliche oder lebenslange Deckungsobergrenze. Es kann jedoch nicht einfach sein, einen Anbieter zu finden, der die Deckung von Original Medicare akzeptiert.

– Medicare Advantage-Pläne variieren je nach gewähltem Plan und Anbieter, kosten aber im Allgemeinen mehr als Original Medicare. Sie beinhalten Zusatzleistungen wie Flexkarten für Senioren die Original Medicare nicht bietet, wie z. B. Seh- und Zahnversicherung, zusätzliche Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente und Deckung für zusätzliche medizinische Leistungen wie Therapie.

– Medicare Supplement-Pläne kosten weniger als Medicare Advantage-Pläne, bieten aber im Allgemeinen eine eingeschränktere Deckung. Die Deckung ist ergänzend, was bedeutet, dass sie das abdeckt, was Original Medicare und Medicare Advantage nicht abdecken.

Wie viel kostet ein Plan?

Der Preis eines Gesundheitsplans kann je nach Gesundheit, Alter und anderen Faktoren erheblich variieren. Anbieter dürfen Sie jedoch nicht fragen, wie viel Sie verdienen oder wie alt Sie sind. Mit anderen Worten, sie können Ihnen aufgrund Ihres Alters oder des Geldbetrags, den Sie verdienen, nicht mehr oder weniger berechnen. Allerdings können bestimmte Faktoren die Gesamtkosten Ihrer Gesundheitspläne beeinflussen, wie z. B. Ihr Wohnsitzstaat, Ihre Krankengeschichte, Ihr aktueller Gesundheitszustand und die Art des Plans, den Sie wählen. Der Preisunterschied zwischen den Policen Original Medicare, Medicare Advantage und Medicare Supplement ergibt sich aus der Deckung, die jeder Plan bietet, und den Prämien, die Sie zahlen müssen. Je höher die Prämien, desto höher die Kosten des Plans.

Hilfreiche Tipps: Wo Sie weitere Informationen erhalten und welcher Tarif für Sie geeignet ist

Wenn Sie erwägen, sich bei Medicare anzumelden, recherchieren Sie und verstehen Sie, was jeder Plan bietet. Sie können beginnen, indem Sie die offizielle Website der Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) unter Medicare.gov besuchen. Sie können eine Vielzahl von Informationen zu Medicare finden, einschließlich Details zu jedem Plan, wie Sie sich anmelden und wie Sie Ihre Informationen aktualisieren können. Sie können Bewertungen lesen, Pläne vergleichen und sogar herausfinden, wie viel jeder Plan kosten wird. Es ist auch eine gute Idee, mit Ihrem Arzt, Familienmitgliedern und Freunden über Medicare zu sprechen, um herauszufinden, was ihnen an ihrem Plan gefällt und was nicht. Während Sie Ihre Optionen online erkunden können, kann nichts den Wert eines echten Gesprächs mit jemandem mit Medicare-Erfahrung aus erster Hand ersetzen.

Fazit

Wenn Sie sich für einen Medicare-Plan entscheiden, müssen Sie zunächst entscheiden, wie viel Sie bereit sind, jeden Monat auszugeben. Bei der Auswahl eines Plans sind viele Faktoren zu berücksichtigen, darunter wie oft Sie zum Arzt gehen und wie oft Sie zum Arzt gehen wie viele Medikamente Sie einnehmen. Die meisten Medicare-Pläne basieren auf Prämien, aber Zuzahlungs- und Selbstbehaltspläne sind ebenfalls verfügbar. Recherchieren ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie das Beste aus Ihrem Gesundheitsplan herausholen.